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L’ouverture de crédit

Pour les revenus modestes, des dépenses quotidiennes comme la nourriture, les vêtements, le loyer ou les factures pèsent lourd sur le budget. Pour faire face à ces frais, certains consommateurs se tournent vers les ouvertures de crédit. Un produit très attrayant, mais qui possède des inconvénients.

L’ouverture de crédit, c’est quoi ?

Il s’agit d’une des formes de crédit à la consommation fréquemment utilisée par les Belges. En effet, depuis plusieurs années, cette formule gagne du terrain sur le marché du crédit. Le principe est le suivant : un consommateur signe un contrat d’ouverture de crédit et se voit remettre une carte (dans la plupart des cas). Il a ainsi accès à une réserve d’argent, dont la limite peut varier entre 500 et 5000 euros. Pendant une période de temps indéterminée, le consommateur peut aller puiser comme il le souhaite dans cette somme, au gré de ses besoins. Une fois le premier prélèvement effectué, il ne faut pas remplir d’autres formalités pour en faire d’autres. Ce qui rend cette formule très facile.

A quoi ça sert ?

Contrairement à d’autres formes de crédit à la consommation comme le prêt à tempérament  ou la vente à tempérament, l’ouverture de crédit n’a pas d’objectif précis. Elle permet d’avoir accès à une somme d’argent pour pouvoir faire face au quotidien à toute sorte de dépenses. Dans bien des cas, ce système est approprié. Surtout lorsque les revenus de la personne sont adaptés à l’emprunt, lorsque le montant n’est pas trop élevé et/ou si les délais de remboursements sont courts. Mais l’ouverture de crédit recèle aussi certains pièges.

Le remboursement

Lorsque le consommateur puise dans sa réserve, il doit effectuer le remboursement en payant une certaine somme tous les mois. C’est là que réside le problème. En effet, les taux d’intérêt  que l’on doit payer sont généralement très élevés. Ils peuvent atteindre 19%. Et gonflent au fur et à mesure des années le montant de la somme à rembourser.  Or, dans la plupart des cas, on demande au consommateur de rembourser tous les mois un minimum de 5%, ce qui couvre à peine les intérêts. L’emprunteur ne rembourse dès lors pas la somme totale, mais uniquement les intérêts. Voilà pourquoi il peut rester endetté à vie.

Qui propose les ouvertures de crédit ?

Là aussi, la vigilance est de mise. Car on ne remarque pas toujours quand on signe un contrat qu’il s’agit d’une ouverture de crédit. De nombreux magasins, des grandes surfaces ou encore des société de ventes par correspondance (notamment sur Internet) proposent à leurs clients des cartes de paiement avec des avantages. Ces cartes offrent la possibilité d’acheter un produit en payant en plusieurs fois et avec des intérêts. Il s’agit donc bien d’ouverture de crédit.

Un danger pour les personnes en difficultés

Le manque de clarté des informations à propos des ouvertures de crédit représente une menace pour les personnes en difficultés financières. Celles-ci sont attirées par la facilité d’accès, l’absence de formalité et le montant minimum de 5% à rembourser. Elles ont dès lors tendance à multiplier les ouvertures de crédit, sans réaliser que cela va leur coûter bien plus cher que prévu.

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